النقود

النقود

كان الناس يعيشون في اقتصاد الكفاف الذي يعتمد فيه كل فردٍ على نفسه ليلبي حاجاته الأساسية، ثم بدأ الناس في التجمع في مجتمعات صغيرة وبدأوا في التبادلات التجارية عن طريق المقايضة. ومع الوقت، ظهرت عيوب كبيرة للمقايضة، واضطر البشر بذلك إلى اختراع النقود.

استعمل الناس سلعًا مختلفة كوسيط للتبادل (النقود) ليتفقوا في النهاية على المعادن الثمينة كأفضل شكل ممكن للنقود، بحيث تحل هذه الأخيرة المشاكل التي تطرحها المقايضة من جهة، وتحقق كذلك الوظائف الاساسية للنقود (مخزن للقيمة – مقياس للقيمة – وسيط للتبادل) من جهة أخرى. وبعد ظهور الدول، تم اعتماد أوزان وأشكال معينة لهذه المعادن، لنصل إلى العملات المعدنية السهلة الحمل والنقل.

 - المبادلة:

تعريف المبادلة:

هي عملية التنازل عن شيء مقابل الحصول على شيء آخر وهي بمثابة همزة الوصل التي تربط بين منتج السلعة ومستهلكها. كما يمكن ان تتم هذه العملية من خلال وسطاء (تجار الجملة وتجار التجزئة).

أشكال المبادلة:

1- المقايضة: 

هي أول شكل من أشكال المبادلة، وهي تعني مبادلة سلعة بسلعة أو خدمة بخدمة أو سلعة بخدمة دون استعمال النقود.

عيوب المقايضة:

1- صعوبة تجزئة بعض السلع.

 2- صعوبة توافر التوافق بين رغبات الأفراد.

3- صعوبة وجود معدل موحد للتبادل بين سلعة وأخرى.

 4- صعوبة مقايضة الخدمات بالسلع.

5- أن المقايضة لا تسمح بالادخار  وذلك لأن المخزون السلعي يتطلب تكلفة لتخزينه من جهة وهو معرض للتلف و الضياع من جهة ثانية.

2- المبادلة بواسطة النقود:

هي استخدام النقود كوسيط في عملية التبادل ( سلعة - نقود - سلعة) وتجدر الإشارة إلى أن هذه العملية قد مرت بعدة مراحل ففي المرحة الأولى استخدمت بعض السلع مثل الملح و الجلود كوسيط للمبادلة للتغلب على بعض عيوب المقايضة ثم في مرحلة لاحقة تم استخدام النقود المعدنية وبعد ذالك ظهرت تدريجيا أشكال أخرى للنقود.

2- النقود:

تعريف النقود:

يمكن تعريف النقود وظيفيا أنها "النقود هي كل ما تفعله النقود" وهذا يعني أيّ وسيط يمكن أن يصبح نقود بحيث يكون قادرا على القيام بوظائف النقود و يحظى بالقبول العام.

خصائص النقود:

·     تتمتع بالقبول العام من كافة أفراد المجتمع.

·     ان تتمتع بثبات نسبي في قيمتها .

·     أن تكون قابلة للتجزئة دون انخفاض قيمتها.

·     أن تكون نادرة نسبيا.

·     أن تكون وحداتها متماثلة.

·     أن تكون سهلة الحمل و الاحتفاظ بها.

·     لا تبلى بسهولة أي لا تتلف نتيجة تداولها.

وظائف النقود:

1- وسيط للمبادلة: ليس الهدف من النقود استهلاكها مباشرة بل هي وسيلة مستخدمة للحصول على السلع والخدمات و الأصول المالية بدون اللجوء إلى المقايضة.

2- مقياس للقيمة: تستخدم النقود كوحدة حساب أو معيار مثل المتر و اللتر فالنقود تستعمل لقياس قيم السلع و الخدمات فهي أداة محاسبية ومن أجل ذلك تحدّد في كل بلد وحدة معينة كالدينار مثلا.

3- مستودع (مخزن) للقيم: تتميز النقود المعاصرة بخفة وزنها و بسهولة حفظها و و تجنب حائزها تكاليف التخزين و التلف . و يحتفظ الأشخاص بالنقود لا لذاتها بل بغرض ادخارها من أجل إنفاقها في المستقبل في شراء السلع

الاستهلاكية أو الاستثمارية.

4- وسيلة للمدفوعات الآجلة: تستخدم النقود كأداة لتسديد كافة الالتزامات (دفع جميع المستحقات في المستقبل) سواء كانت نتيجة لاقتراض أو ناشئة عن عمليات البيع على الحساب...إلخ

أشكال النقود:

1-    النقود المعدنية: 

     النقود المعدنية هي تلك النقود المسكوكة من المعدن كالذهب والفضة أو البرونز وللنقود المعدنية شكلان هما:
- نقود معدنية كاملة :هي التي تتعادل قيمتها القانونية مع قيمتها كالمعدن.
- نقود معدنية مساعدة: هي التي تتفوق قيمتها القانونية على قيمتها كالمعدن.

ظهرت النقود المعدنية بعدما عجزت النقود السلعية عن مجاراة متطلبات العصر

2- النقود الورقية:

هي نقود قانونية (إلزامية) يصدرها البنك المركزي حيث أن الدولة تلزم الأشخاص بقبولها للتداول دون أن يكون لهم الحق في تحويلها إلى ذهب أو فضة.

3- النقود المصرفية (الخطية):

هي نقود تصدرها البنوك التجارية وهي عبارة عن أرصدة في حسابات المودعين في البنك ويلتزم المصرف بدفع مبلغ معين من النقود للمودع أو لأمره عند الطلب. وينشا هذ الالتزام نتيجة لايداع مبالغ من النقود من طرف المودعين او لقيام المصرف بإقراض أحد عملائه و تستعمل الصكوك أو أوامر الدفع الأخرى في تداول هذا النوع من النقود. و هذه النقود لا تعتبر نقود إلزامية لأنه يحق لأي شخص أن يمتنع عن قبول هذه الصكوك.

4- النقود الإلكترونية:

ويطلق عيها أيضا النقود الرقمية وهي عبارة عن أرصدة نقدية مسبقة الدفع مسجلة على وسائط إلكترونية (البطاقات الممغنطة) ومن خصائص النقود الإلكترونية أنها تسمح بالتمويل عن بعد بواسطة شبكة الانترنت مثلا. وتسمح كذلك بتحويل القيمة من شخص لآخر تسديدا لثمن المشتريات المختلفة  وللعمل بهذا النوع من النقود يجب أن تتوفر ثلاث عناصر أو أطراف هي: الزبون ، البائع، البنك الذي يتعامل الكترونيا عبر الانترنت.

إصدار النقود:

1- إصدار النقود الورقية والمعدنية:

يعود للدولة وحدها حق إصدار النقود الورقية و المعدنية عبر التراب الوطني. ويفوض ممارسة هذا الحق للبنك المركزي (بنك الجزائر) دون سواه.

2- إصدار النقود المصرفية الإلكترونية وبطاقات الائتمان:

تقوم البنوك التجارية بإصدار هذه الأنواع من النقود وذلك تحت رقابة البنك المركزي.

الكتلة النقدية:

تعريف الكتلة النقدية:

هي مجموعة من الوحدات النقدية أو الوحدات القائمة بوظائف النقود التي هي في حيازة مختلف الأعوان الاقتصاديين.

مكونات الكتلة النقدية:

1- النقود القانونية: 

وتشمل الأوراق النقدية و النقود المعدنية المساعدة وتسمى نقود قانونية لأن القانون يصبغ عليها صفة شرعية و القدرة على تسوية الديون.و هي تمثل قمة السيولة.

2- النقود الإئتمانية:

هي نقود غير قانونية وهي عبارة عن التزام من المصارف التجارية لدفع مبالغ معينة من النقود القانونية عند الطلب وهي تشمل جميع الودائع الجارية.اما الودائع الادخارية و الودائع لاجل فلا تدخل ضمن الكتلة النقدية .